365best体育官网入口刘世哲：农村信用社及农商银行数字化转型挑战及应对随着科技的不断进步和数字化时代的到来，数字化发展已成为我国经济和社会发展的重要趋势。在国家层面，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》明确提出了数字化发展的前景和目标，为各行各业提供了指导和支持。在金融领域，银行业作为经济的血脉和金融服务的重要组成部分，必须积极响应国家政策，加快数字化转型。

　　根据《金融科技发展规划（2022-2025）》和《银行业保险业数字化转型指导意见》的要求，银行业需要加强技术创新365best体育官网入口，提升数字化服务能力，推动金融科技与实体经济深度融合，为客户提供更加便捷、高效、安全的金融服务。农村信用社及农商银行作为服务农村和农民的重要金融机构，应积极探索数字化金融服务模式，提升金融科技水平，为农民和农村经济发展提供更加便捷、灵活、智能的金融服务。通过数字化转型，可以提升金融服务的覆盖范围和质量，为乡村振兴提供资金支持和金融创新，推动农村经济的发展。

　　随着金融科技的不断发展和普及，越来越多的客户开始转向数字化渠道进行金融交易和金融服务。因此，农村信用社及农商银行必须顺应这一趋势，通过数字化转型来提供更加便捷、高效的服务，提升客户体验。

　　数字技术的发展为农村信用社及农商银行的数字化转型提供了技术支持。如大数据、云计算、人工智能等技术的应用可以帮助银行提升数据处理能力、优化业务流程、降低运营成本，从而更好地适应数字化时代的需求。

　　随着金融科技的发展，客户需求也发生了变化。客户对于便捷、高效、个性化的金融服务的需求越来越高。因此，农村信用社及农商银行需要紧跟客户需求的变化，不断优化数字化服务，提升客户体验。

　　随着金融市场的开放和金融科技的普及，银行之间的竞争也变得越来越激烈。农村信用社及农商银行需要不断提高自身的竞争力，通过数字化转型来提升服务水平、拓展业务领域、提高经营效率，从而赢得更多的市场份额。

　　监管机构对于金融科技的监管越来越重视，监管方式也发生了变化。农村信用社及农商银行需要紧跟监管政策的变化，加强数字化转型过程中的风险防控，保障数字化转型的顺利进行。

　　首先，技术复杂性是农村信用社及农商银行数字化转型的一个主要挑战。数字化转型需要引入先进的技术设备和系统，如云计算、大数据、人工智能等，以提升服务质量和效率。然而，这些技术的应用和整合需要专业的技术人员进行设计和开发。农村信用社及农商银行由于自身规模的限制，在技术方面的积累相对较少，可能无法满足数字化转型所需的复杂技术要求。

　　其次，数字化转型需要大量的投资365best体育官网入口，投资成本高是一个重要的挑战。农村信用社及农商银行需要购买和更新硬件设备、软件系统，进行网络建设和安全防护等。此外，数字化转型还需要进行培训和教育，提升员工的技术水平和数字化意识。这些投资对于农村信用社及农商银行来说是一笔较大的开支，并且短期内可能无法获得相应的回报。

　　再次，人才缺失是数字化转型的另一个挑战。农村信用社及农商银行在数字化转型中需要拥有一支技术过硬、熟悉金融业务的人才队伍，如数据分析师、IT专家、产品经理等。然而，目前农村地区的人才储备相对较少，尤其是在数字化技术方面的专业人才更加稀缺。此外，农村地区的人才流动性较大，人员稳定性较差，给数字化转型的持续推进带来一定的不确定性。

　　最后，数字化转型过程中的安全隐患是一个重要的挑战。随着金融科技的发展，网络安全威胁和风险也日益增加。银行需要确保客户的个人信息和资金安全，防止数据泄露、网络攻击等风险。农村信用社及农商银行在数字化转型中需要加强网络安全防护，防范黑客攻击、数据泄露等风险。

　　辽宁农信依据《规划》指引，明确远程银行体系的建设目标及实施路径，通过持续的金融流程再造、金融产品创新，实现服务触点和业务模式由线下实体化向线上虚拟化、移动化、场景化转变。打造便捷化、简单化、即时的、情景式的客户体验和无障碍的互动金融消费方式。一方面发挥远程银行线上化特点，赋能经营模式创新，解除时间、空间对客户的束缚；另一方面充分应用“可视化”的优势，将面对面服务延伸到“屏对屏”模式，打造极致的客户体验，建立更为稳固的客群基础。

　　通过远程银行满足未来行内不同部门“线上+线下”的业务场景中的视频化需求。并依据行业发展动向，结合辽宁省联社业务转型发展战略，设计以远程柜员为基础，搭载视频多媒体服务渠道，支持服务与经营相融合的远程银行建设路径。一是规划远程服务建设方案，建设远程银行服务、运营体系；二是建立业务创新机制，支撑重构交易流程，实现远程银行融合业务场景的创新落地；三是搭建可完善系统功能，提升业务管理能力，提升运营质效的管理流程；四是不断引入并应用金融科技新技术，提升智能化水平，实现向智慧化银行转型。

　　建立金融与科技融合创新发展工作领导小组，成立数字金融服务中心，构建决策、落实、执行三个层面的数字化建设组织架构。通过专职与兼职相结合的方式提升组织架构的敏捷能力，加快复合型数字化人才队伍建设。

　　转型的核心是以数字化思维和手段赋能经营管理、产品服务、业务流程和场景建设，同步推动各业务领域全方位的流程再造、规则重构、功能塑造、生态构建。在业务层面，更好地运用大数据、云计算、5G、区块链、人工智能等技术，增强业务的线上化、数字化、综合化365best体育官网入口、开放化、智慧化水平；在技术层面，锻造安全稳定、高效敏捷、灵活多变、数智协同、开放智慧的技术服务能力；在体制机制层面，紧扣业务流程重塑，加快推进业务数字化、数字业务化，进而形成数字化经营、数字化治理能力。

　　通过移动营销平台建设，为业务数字化提供移动营销工具，承载渠道数字化能力建设，为业务数字化和场景数字化提供渠道支撑。大数据能力建设为业务数字化、场景数字化、运营数字化、风控能力数字化提供基础数据支撑，解决数据要素自身缺失、质量不高、整合不充分和数据资产管理缺位问题。以一体多面创新工作模式为数字化建设提供组织保障。持续推动数字化人才队伍建设。

　　借鉴银行同业、互联网金融的数字化产品成功实例，站在客户角度，从百姓消费、生活缴费、商户收单、农户用信、行业应用、小微企业经营、开放银行、供应链金融等场景出发，构想农村信用社及农商银行的数字化金融服务场景，形成任务专题，通过专项“会战”模式完善服务渠道，丰富关联服务，关注数据积累，简化交易流程，识别客户行为，智能化持续服务，落实专题目标，最终实现将金融服务嵌入多方渠道平台，通过数字化手段融入百姓生活、生产场景，更好的实现服务触达。

　　农村信用社及农商银行在数字化转型过程中面临着技术复杂性、投资成本高、人才缺失和安全隐患等挑战，但是数字化转型对于提升服务水平和经营效率、降低成本以及赢得市场份额和客户青睐具有重要意义。因此，农村信用社及农商银行需要抓住机遇，立足于新的发展阶段，贯彻新的发展理念，构建新的发展格局，以服务三农、服务乡村振兴、服务数字建设为目标，加强风险防控，扎实推进数字化转型工作，积极应对市场的变化和变化的市场，为农村经济和社会发展做出积极贡献。