365best体育官网入口金融产品设计范文PAGE PAGE 1 金融产品设计范文 调查报告 金融专业 范文 （急 这是我的毕业论文，假如需要后面的，可以和我联系 我国商业银行个人理财产品营销策略 摘要：文章引见了商业银行营销的三大营销策略；然后结合我国商业银行个人理财产品的特点与营销特征，分析了我国商业银行个人理财产品的营销现状；同时自创国外商业银行个人理财产品营销策略，提出了有效的营销策略。  关键词：商业银行营销， 个人理财产品， 营销策略 Abstract: In this paper, I summarize the basic concept and marketing strategy of commercial banks finance product, and analyze present situation for commercial banks personal finance product marketing in China. Then through introducing general strategy of foreign commercial banks personal finance product marketing, I put forward some countermeasures of personal finance product marketing in our country. Keywords: Commercial Banks marketing, Personal Finance Product, Marketing Strategy 银行个人理财产品营销是银行金融服务共性化的体现，是银行所供应的个人理财服务不同于其他银行的重要标志。二十世纪70年月以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速进展，依据材料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%，年平均盈利增长率约为12%-15%。  发达国家银行个人理财业务在商业银行业务进展中占据着重要位置。近年来，我国商业银行纷纷开头开展个人理财业务，供应个人理财产品。  面对巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行在个人理财产品的开发和营销上绽开了特别激烈的竞争。一、引论：商业银行营销基本策略 营销，或称市场营销，是指通过市场买卖满意现实和潜在需求的综合性运营销售活动过程。  市场营销最早是西方一般工商企业，尤其是生产消费品的制造商在运营实践中逐渐运用并进展成熟的。随着市场经济的进展，银行在以市场为导向的运营转化过程中，市场营销的地位从不受注重到成为银行运营的重要组成部分。  商业银行的市场营销不同于一般的市场营销。它是商业银行以金融市场为导向，利用本人的资源，通过运用各种营销手段，把银行金融产品和金融服务销售给客户，以满意客户的需求，并实现利润最大化目标的一系列管理活动。  银行产品营销基本理论不断的进展和完善，目前商业银行营销的次要营销策略次要包括市场营销组合策略、产品策略、分销策略等。（一）银行营销组合策略 银行营销组合策略（Marketing mix）指银行要不断地发觉和识别目标市场，准时调整本人的营销策略，合理安排营销资源，对产品或服务、价格、促销、分销等要素进行有机综合，实现银行营销目标。  银行营销组合策略的实施是建立在目标市场的地位基础上的。要确定目标市场，首先必需先把市场细分，市场细分是美国市场学家温德尔·斯密在20世纪50年月中期提出的概念。  市场细分是指把银行的整个市场客户根据一个或几个标准进行区分，依据消费者明显不同的需求特征，将整个市场划分成若个消费者群的过程。银行的目标市场选择策略分为无差异营销、差异型营销和集中型营销。  银行无差异营销是与标准化大生产和大规模生产相顺应的市场营销方法，一般是针对市场中最大的细分市场进展单一产品，依据是成本的经济性。比如银行的存款业务，就实行的是无差异营销策略。  银行差异型营销是指一家银行同时运营若干个细分市场，并且为每个有明显差异的细分市场设计不同的产品营销方案。而银行集中型营销则是资源或规模较小的银行，实行集中资源的方式，力求在一个或几个细分子市场中获得较大的市场占有率，不再考虑在大市场得到很小的市场占有率策略。  （二）银行产品策略 银行产品策略是指银行为了满意客户需求，在产品问题上所实行的各种策略的总称。它是银行市场营销战略的核心，也是制定其他市场策略的基础。  国外大商业银行具有很强的产品创新和开发力量，市场利率化，并在构成了较科学的金融产品成本核算定价系统、定价体系、两头业务的定价体系等等。花旗银行规定每个产品部门每年必需有2项以上的新产品问世，并且要求集团每年新开发的产品要占全球金融新产品创新的三成以上。  此外，除创新趋势外，非传统商业银行产品日益添加也是明显趋势，大通银行目前已从商业银行为主转向投资银行业务为主，早在1999年该行的非利息收入比重己占银行业务收入的一半以上，2000年和JP摩根的合并更将促进此趋势进展。（三）银行分销策略 银行分销策略是指银行在实施分销是运用的各种策略的总称，包括分销渠道策略、有效的选择与拟定分销策略和分销之前的促销宣扬策略。  分销渠道是指商品和服务从银行转移到客户过程中，取得这种商品和服务的全部权或关心全部权转移的所以单位和个人。银行促销策略是指银行运用各种方式方法，向客户供应某种金融产品的存在、性能、特征等信息，关心与劝说客户购买金融商品的策略。  促销实质上是银行和客户之间的信息通道。二、我国商业银行个人理财产品营销现状 （一）商业银行个人理财产品。  什么是金融产品设计  本文首先采纳了Scott J Edgett教授的方法，将金融创新产品开发过程分为13个步骤： 1、方案蓝图：最后的打算--为期望的新产品筹集基金；2、初期市场评估：对市场进行初始快速的观望；3、初期技术评估：对技术优势及工程中可能消失的困难进行快速评估；4、市场调查：行销调查，涉及到合理的调查样本、调查表格式的设计和收集程序中相容的数据；5、商业/财务分析：先于产品开发引致决策者作出打算的分析；6365best体育官网入口、产品开发活动：实质性的设计与开发活动以制造最终产品；7、过程设计与测试：对产品开发的各程序进行设计并赐予测试；8、系统设计与测试：对系统进行合理调试；9、人员培训：全部与该产品开发有关的人员都要经过肯定的培训；10、销售试验：用以限定或测试顾客群，为产品的全面推广作出方案；11、商业化预分析：于产品的开发之后全面推广之前进行的金融或商业性分析；12、全面推广：在全面商业化的基础上对产品的推广以及一系列可鉴定的行销行为；13、事后检验与分析：对新产品全面推广后进行效果检验和分析；将Scott J Edgett.教授定义的金融创新产品开发过程，根据我国金融机构营销协会的处理方式，将其分为4个阶段：定向、设计、检验和推广.  金融产品开发力量的实证分析  2007年03期  陈晓燕 ， 徐枞巍 ， 聂会星  如何设计一个金融产品  一、找到一个合适的项目。  项目可以是流淌资金需求，固定资产投资的需求，特定的领取需求，偿还债权的需求等等（这个世界上想要借钱的人是许多的），找到项目后，了解融资方的三个需求：需要资金的时间，期限，金额。然后依据借款人所在的行业对比当前的监管政策，大致确定能满意其需求的几种融资方式。  二、推断融资人偿债力量。  这个很简单，需要长期的阅历和丰富的学问才能推断，我尽量把晓得的部分跟大家共享一下。我习惯依据还款来源把偿债力量分为两种，一种是持续运营获得的现金流，一种是资产变现获得的现金。前者偿债力量可以来自于运营单一资产，也可以来自借款人综合盈利力量，还可能是某种权益。后者往往来自于抵质押物或者连带责任担保人这样的其次还款来源。  三、完成产品设计。  通过一些列技术分析、假设、评估和测算对上述事项进行分析后选择对融资人的偿债  力量做出推断后，就需要确定下面几件事：  1融资成本。  风险打算收益，这是确定的，与客户确定成本，这是很重要的议价过程。  2资金来源。依据融资成本、期限、风险状况考虑使用何种资金投入。作为银行，这  里有三种资金：  存款、自有资金。、表外资金。这三种资金的成本不一样365best体育官网入口，可以投向的领域也不一样，  用存款就只能发放，自有资金则需要遭到《商业银行法》等法律的约束，表外资金则要遭到行业投向、非标产品限额等因素的限制。确定资金后需要充分考虑本身募集力量，找到一个平衡点（这个后面争论）。  3买卖结构。选定资金来源后开头确定买卖结构，首先将足够的现金流打包并预备好  其次还款来源。然后查找合适的通道发起募集。确定各方费用，这里有一点很重要，经手的机构越多，需要领取的费用就越多。选定买卖结构后，产品基本上算设计完了，通过法律审查后可以开头募集资金或者将已经募集到的资金投入了。现实中投资人会有各种各样的需求，所以产品设计完之后，可能还会做一些修改。上面只是抱负中的状况。  金融产品（[1] Financial Products）指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争准绳构成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成买卖，达到融通资金的目的。如股票、期货、期权、保单等就是金融资产（Financial Assets），也叫金融工具（Financial Instruments），也叫有价证券（Securities）。  金融至多看似行影无踪，变化无常，错综简单，绚丽凌乱，因而，金融产品的划分也是多种多样：  首先，金融进展是一环扣一环，循序渐进的，因而金融产品可分为基础证券如股票、债券等，和衍生（高级）证券如期货、期权等两大类；其次，依据全部权属性，金融产品又可分为产权产品如股票、期权、认股证等，和债务产品如国库券、银行信贷产品等两大类。前者是产权关系，后者是债务关系。再者，依据预期收益推断，金融产品又可分为非固定收益产品如股票、期权、基金等，和固定（也叫结构型）产品如各种债券和信贷产品。最终，依据时间长短，风险程度和买卖场所等，金融产品又可分为短期产品、长期产品、低风险产品、高风险产品、货币（市场）产品和资本（市场）产品等许多类别。  银行产品创意设计  也许意思应当是 你可以设计就像U盾 电子口令卡之类的产品 或者一种创新的银行服务 就像中国移动 联通推出的各种套餐一样 它的盈利模式 客户怎样更换套餐 各种套餐的有什么各得意针对性各自的优点  比如说信誉卡 它有什么优点 怎样盈利 怎样推广 信誉额度 它能在什么地方使用 怎样使用 什么类型的人使用比较多 客户怎样去申领  就是设计这些啊  还有商店里面的poss机 就是刷卡机 它的优点就是便利客户购买商品 盈利方式就是从商家手中收取手续费  盼望可以帮到你  高校生理财规划书范文  【南风理财网】  高校生如何理财？高校生怎样样投资理财？面对高校生的花销越来越大，我们应当怎样办？现在的高校生大多数都是“月半清”或是“月光族”，他们只懂得挥霍金钱而不懂得理财。下面为大家总结了高校生理财记帐理财法。  一、记账越勤，理财越行  “现在的高校校内中‘月光族’、‘半月清’越来越多。”付晴认为，应付乱花钱最有效的方法就是记账。月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的全部开支。一个月下来，就很清晰哪些钱花得不应当。  假如你觉得把钱都放在钱包总会手痒，那就可以办一张，每周分批定量取钱。“不要觉得这是铺张时间，假如你连最基本的‘理性消费’都做不到，就别提理财了。”  二、信誉卡不是任凭办的  现在信誉卡热已经席卷高校校内，虽然透支额度一般只要2000元左右，但对高校生而言，照旧是一个不小的。付晴认为用信誉卡理财并没有错，但它同样也是一把双刃剑。  高校生冲动地用信誉卡消费，不但使得生活成本添加，而一旦还不上钱，还将影响你一生的信誉记录。付晴认为，“绝大多数高校生最好不要办信誉卡，哪怕它积分购物再迷人，羊毛终究出在羊身上。而对于少数 ‘有定力’的高校生，信誉卡消费后肯定要勤对账单，并牢记还款时间。”  三、想挣大钱就学习  目前做家教、打零工甚至炒股票的高校生越来越多。不少同学由于过于乐衷于社会实践365best体育官网入口，导致多门功课不及格，甚至被退学。  付晴却认为，高校生想挣大钱，倒不如多花时间在功课上，得个奖学金“名利双收”。与其在外奔波风吹日晒，坐在温馨的自习室学习，不是更满意吗？而满腔热忱投入学习的一个直接好处，就是导致你没有

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